在北美一间地产公司上班的艾丽丝最近有些焦虑，因为她正在想办法从中国大陆汇钱出来。在贸易战压力下人民币不断贬值，本已令她产生了转移大陆资金的想法，而今年6月以来的香港风暴更加大了她对自己资产的忧虑，以及转移资金的决心。

像艾丽丝这样希望将资产从大陆转移到海外的中国人，在国内和国外都不少。实际上，近年来中共当局不断收紧外汇管制，加强对私营企业甚至对香港这种自由港的控制。种种举措不但未能遏阻暗流涌动的资金外逃，反而令中国企业和民众愈发恐慌。

艾丽丝来自中国大陆，曾在香港工作多年，自己和家中长辈在中国大陆都开有公司，经商多年。最近看到香港局势变化后，她十分担心中共在折腾垮了中国经济后，又开始来祸害香港。艾丽丝告诉大纪元说，“中共跟美国打贸易战，快把中国搞垮了，现在又开始来搞香港。”

艾丽丝想要从大陆汇款数百万人民币到海外。她知道现在大陆限制个人购汇，不可能将钱直接从银行换汇并汇出。于是她四处打听门道，最后在朋友介绍下，找了一家换汇公司来协助将人民币换成外汇，并汇款至海外。

换汇公司的操作很简单，客户先把人民币打入换汇公司指定的内地账户，公司在扣除手续费后，将港币或美元打入客户在境外的账户。换汇公司效率很高，当天就能按照即时汇率把钱转出去，手续费约在1%—3%。如果客户转移的资金特别大，换汇公司一般会建议分批完成，每次金额不要超过100万人民币。

世界各地为华人提供服务的换汇公司，实际上多数都是通过香港货币兑换机构来完成交易。虽然中共当局不断加大对换汇公司的打击力度，但因香港资金往来属于合法；换汇公司靠着人脉关系和个人信誉，每年让巨量资金在香港和大陆之间游走。

从技术上讲，这种境内外“对敲”或“两地平衡”的运作方式，依靠境内外双方定期“轧差”，即兑付境内外资金不对等的差额，进行对冲结算，很多时候并未真的发生资金跨境流动。

尽管外汇公司负责人向她承诺，公司经营的换汇业务无论在海外还是在中国境内都合法合规，但艾丽丝仍然忐忑不安，毕竟她也很了解，中共统治下的大陆其实并不讲法律和规矩。

中共严控民间换汇

事实确实如此，在中国境外合法合规的换汇公司，到了中国大陆就成为中共“砧板上的鱼肉”。

例如今年初中共出台法律，称要严打倒买倒卖外汇和变相买卖外汇等行为，其中打击重点之一就是地下钱庄或换汇公司。

2019年2月，中共最高人民法院、最高人民检察院联合发布了《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，明确了跨境兑付型地下钱庄主要指与境外人员、企业、机构合作，或利用开立在境外的银行账户，协助他人进行跨境汇款、转移资金活动。

中共高院称，资金跨境兑付是典型的变相买卖外汇行为，跨境兑付型地下钱庄又被称为“对敲型”地下钱庄。不过，遭中共严打的这种地下钱庄，在海外一般被叫做换汇公司，而且并不违法。

例如在香港，据香港海关2017年数据，香港当时就有近两千家持牌换汇公司（货币兑换机构）。所以，中国民众和私营企业的资金“出海”或外逃，很大部分都是通过香港换汇公司的渠道流出。

其实4年前中国人资金要“出海”，即所谓的地下换汇，其实并不难。

2015年之前，民间换汇虽不合中共外汇管制规定，但在企业和居民日渐增长的外汇需求，以及政府官员闷声发大财的默许，再加上银行、国企资金放贷利益的刺激下，一直在暗中发展，处于官民默契的灰色地带。

例如2011年时任银监会主席刘明康曾透露，当时有3万亿信贷资金流入民间借贷市场。这里的“民间借贷市场”就包括地下钱庄；而地下钱庄主要有两大块业务，一个是境内民间借贷，另一个就是跨境货币兑付（换汇）。中国大陆地下换汇的兴旺一直持续到2015至2016年。

不过，2015年中国股灾后，中共当局开始严打地下钱庄。2016年，中共查处涉及地下钱庄的非法买卖外汇案件400余起，罚款近亿元人民币。2017年查处案件数量和罚款金额均翻了几番，共查处涉及地下钱庄交易的非法买卖外汇案件1400余起，罚款数亿元。

换汇难是“经济政变”惹的祸？

早在2015年之前，中共对于个人购买外汇就有种种限制，例如禁止分拆换汇（俗称“蚂蚁搬家”）。

中共《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（汇发〔2009〕56号）规定：“不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理。”

但在实践中，2015年以前，无论是银行还是外汇局，对于民众利用多人名义换汇、从而突破5万美元额度限制的行为，一般都是睁一只眼闭一只眼。因此“蚂蚁搬家”式换汇，成为除了地下钱庄或换汇公司之外，中国民众最常用的资金外移方式。

不过，对于成百上千万美元的资金出海需求，“蚂蚁搬家”就显得不够用了。此时香港的换汇公司，归因于香港与中国大陆独特的经贸关系，就成为中国民企、中产阶层以及中低阶政府官员转移资产的主要途径。

然而，2015年中共内斗、爆发“经济政变”后，民间资金暗中出海的局面被彻底打破。

当年江泽民派系与习近平当局激烈搏杀，江派首先发动股灾，试图逼迫习近平下台。未果后，江派随即又发动汇灾，利用人民币实施汇率改革、推动人民币贬值，并借央行被迫卖出美元、维持人民币汇率的机会，掏空中国外汇储备，将其转为江派私产后，转移出境。江派“经济政变”期间，中国外汇储备几乎缩水了万亿美元。

根据投资银行高盛2016年12月的报告，2015年8月到2016年11月，高达1.1万亿美元的外汇被转移到中国大陆境外。新浪2017年援引彭博社报导称，估算2015年初至2017年1月份，1.8万亿美元的资金流出中国。

2015-2016年的中国资本大逃亡，严重冲击了债台高筑的中国经济。习近平当局随即全面启动金融反腐，包括保监会主席项俊波、证监会副主席姚刚、证监会第一主席助理张育军、银监会主席助理杨家才等多名金融界“老虎”落马。

自那时起，中共开始收紧外汇管制。中国居民和企业购汇及向海外汇款，从此变得越来越难。

中共外汇管制一览其实业界都知晓，无论是蚂蚁搬家还是换汇公司，虽然是普通中国民众资金出海的主要途径，但绝非中国资本外逃的主力军。

相较于江泽民、曾庆红、薄熙来等中共权贵家族在海外动辄数千亿美元的资产，地下换汇从未被中共高层权贵看在眼中。中共权贵们转移资产，走的是专制政权的权力大门，用的是资本市场和国际投行，从未担忧过外汇管制或额度限制。正因如此，中共权贵和中共体制结合在一起，才会演变为中国经济肌体中无药可治的毒瘤。

不过，中共体制决定了，它管不了权贵，就只能折腾老百姓。于是中共陆续出台越来越苛刻的外汇管制政策。

1. 2015年9月9日——严禁“蚂蚁搬家”：

外汇局下发文件，加强“蚂蚁搬家”式购汇管理。“蚂蚁搬家”式换汇包括三种情况。第一种就是，5个以上不同个人，在同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；第二种是，个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元的外币现钞；第三就是，同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属。

这三种对外汇的操作行为都被界定为是“蚂蚁搬家”式的换汇行为。一但被认定为实施了“蚂蚁搬家”式的换汇行为，个人将被列入黑名单，取消两年的10万美元的换汇额度。

2. 2015年10月1日——猛减境外提现额度：

自2016年1月1日起，中国境内银联人民币卡在境外提取现金，除每卡每日不超过等值1万元人民币外，每卡每年境外累计取现不得超过等值10万元人民币。

这相当于将中国人境外提取现金的额度，从以前每年365万人民币，缩减到了10万。

3. 2015年12月25日——全面监控个人外汇：

外汇局出台《国家外汇管理局关于进一步完善个人外汇管理有关问题的通知》（汇发[2015]49号），规定：“自2016年1月1日起，个人外汇业务监测系统在全国上线运行”，银行“应通过个人外汇业务监测系统办理个人结汇、购汇等个人外汇业务，及时、准确、完整地报送相关业务数据信息。”

4. 2016年11月28日——严控资本外流：

外汇管理局对商业银行做出“窗口指导”（即口头通知），要求企业用于对外投资的海外支付，需审批的额度从5000万美元收缩为500万美元，同时外汇局还加大了对大型海外并购交易的外汇审查。

5. 2017年1月1日——收紧个人购汇：

2017年1月1日起，无论是手机网银、网点自助购汇机还是网点柜台购汇时，都需要先填写一份《个人购汇申请书》，明确填写购汇用途，且必须填写“预计用汇时间”。而此前，一般情况并不需要个人填写相关表格。

另外，最新个人购汇说明书中，还明确列出了购汇“六不得”，包括不得用于境外买房、证券投资等尚未开放的资本项目等。违者将列入“关注名单”，当年及之后两年不享有个人便利化额度。

虽然中共目前并未改变个人每年5万美元的购汇额度，但据港媒报导，中共央行从2018年年底开始便通过减少用户每日提取美元额度的方式，加大对外汇的管控；目前银行对需要提取美元用户的审查标准从过去的5,000美元减少至3,000美元，并且银行还须特地准备一份“待观察名单”，旨在对那些经常进行外币取款的客户加以管控。

需要说明的一点是，中国居民每年5万美元的购汇额度，其实并不影响汇款，因为依据2006年的《个人外汇管理办法》，个人跨境汇款不存在年度额度；单笔或当日累计汇出不超过等值5万美元的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出超过等值5万美元的，凭本人有效身份证件和有交易的相关证明等材料在银行办理。

6. 2017年6月2日——加强境外消费监控：

外汇局发布《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》，规定2017年9月1日起银行卡境外消费1000元人民币就需上报。

7. 2017年12月30日——重申并加强境外提现限制：

外汇局发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》（汇发〔2017〕29号，规定个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币；将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币。

不过，国外刷信用卡，只受信用卡本身的授权额度限制，不影响每年5万美元个人购汇额度。

（大纪元：https://www.epochtimes.com/gb/19/10/9/n11577539.htm）